Закон "О потребительском кредите (займе)".

18 декабря 2013 года Советом Федерации был одобрен закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Закон вступил в законную силу с 01 июля 2014 года.  

Федеральный закон призван регулировать отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительских кредитов(займов) физическим лицам в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью. При этом нормы закона не будут распространяться на ипотечные кредиты.  

Закон устанавливает условия договора потребительского кредита включая требования о размещении всей информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита(займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»). В законе «О потребительском кредите (займе)» детально описывается, как формируется полная стоимость потребительского кредита (займа). Она должна будет размещаться в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.  Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем 5% площади первой страницы договора.

В расчет полной стоимости потребительского кредита должны быть включены все платежи заемщика по погашению основной части долга и процентов, платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица. В расчет полной стоимости включается также плата за выпуск и обслуживание кредитной карты, сумма страховой премии по договору добровольного страхования. При этом Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов, определяемым Банком России, не позднее, чем за 45 календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению.

При заключении договора потребительского кредита (займа) за заемщиком сохраняется право самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства РФ. Если Федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования. В случае неисполнения заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита, кредитор имеет право увеличить процентную ставку либо потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления.

Законом устанавливается, что кредитная карта должна выдаваться заемщику по месту нахождения кредитора (его структурного подразделения), а при наличии письменного согласия заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита. При этом способ передачи кредитной карты должен позволять однозначно установить, что она была получена заемщиком лично либо его представителем,имеющим на это право.

В документе прописано право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита, последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору, уступка прав (требований). Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, а в случае, если проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору кредитор и юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор вправе взаимодействовать с заемщиком при помощи личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Иные способы взаимодействия с должником могут осуществляться только сего письменного на то согласия. Не допускается непосредственное взаимодействие с заемщиком или взаимодействие посредством отправки ему SMS-сообщений в рабочие дни с 22 до 8 часов по местному времени, а также в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Как кредитор, так и коллектор не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику, а также злоупотреблять правом в иных формах.

Надзор за соблюдением кредитными организациями и не кредитными финансовыми организациями требований настоящего Федерального закона осуществляет Банк России.

  Для получения консультации  вы можете обратиться

в  Консультационный центр  для потребителей

ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Курганской области»,

по адресу: г. Курган,ул. М. Горького, 170,каб. № 2, тел.: 8 (3522) 24-08-55.